据我查证，飞机保险行业根据保险对象的不同主要分为两大类：资产险（Asset Risk）和责任险（Liability Risk）。

1.资产险（Asset Risk）：

所谓资产险，顾名思义，指资产本身的风险，对于飞机而言，是指飞机在运营过程中发生毁损（比如操作失误引起的起火、天气原因引起的坠机等，正常使用折旧磨损除外）时造成的经济损失，这和汽车一样，汽车撞大树报废了，保险公司得按照汽车的保价赔偿（酒驾除外）。但是还需要记住一点的是，虽然购买了商业保险，但是其往往并不能覆盖全部的风险，总有一些风险需要运营者或者所有者自己承担。

具体而言，资产险可分为如下两个小险种：机身一切险（Hull All Risk）和机身战争险（Hull War Risk）

1）机身一切险（Hull All Risk）：

与机身有关的一切物理损失和损毁，某些情况除外。这些情况包括：

·飞机正常使用过程中的磨损和折旧；

·发动机运行过程中正常吸入杂物造成的发动机状态逐渐下降和恶化，比如石头、颗粒、冰块等（但是如果是一次性吸入较大物体，比如一群鸟，造成的发动机损伤则包含在保险范围内）；

·常规机械故障，行业里默认为是运营成本的一部分；

·战争导致的机身损毁，由于是非常规因素，所以保险公司将其排除在此险种外，并且设立了专门的险种：“War, Hijacking and Other PerilsExclusion Clause (known as AVN48B)”，目前该条款已经更新为AVN48C。

通常情况下，保险公司会对机身一切险设置一个免赔额，意思是如果某起事故造成的损失金额在一定额度以下，损失由投保人自行承担，只有超出这个免赔额的部分，保险公司才有义务赔付。这也很好理解，总不能今天剐蹭一下陪五万，明天赔十万吧，这样一来可以免除很多小额赔付，保险公司也可以降低保险费率。所以，免赔额越高，保险费率越低，通常窄体机25万美元，宽体机50万美元左右。但免赔额不适用于全损情况，既如果飞机发生全损，保险公司应该按照全损金额对投保人进行赔偿。

那么何为全损？比如飞机坠毁彻底报废，或者飞机没有发生标准意义上的全损，但如果对飞机损毁部分进行维修，维修金额超过全损金额的75%，那么保险公司也会按照全损金额进行赔付。

那么何为全损金额？全损金额有两种方法确定，一种是Insured value basis，简单来说就是按照该飞机的市场价值赔付或者赔付一架同样维修状态的飞机，另一种是Agreed value basis，就是基于双方同意的金额进行赔付，这个金额和市场价值没有太多关系，可以是飞机账面价值的115%，然后每年以一个固定比例减小。目前市场上绝大多数保险都采用Agreed value basis这种方式，因为这种方式的不确定性最小。

2）机身战争险（Hull War Risk）

上文的机身一切险里排除了战争因素导致的机身损毁风险，是为了单独把他拿出来作为一个险种，以便收取不同的保险费率。机身战争险和机身一切险保险的对象一样，都是机身本身的物理损毁，只不过引发的原因不太一样。那么战争险都包括什么内容呢？比如马航那架被叙利亚的山毛榉轰下来的飞机算不算？

理论上，除了核战争和G5（美国，俄罗斯，中国，法国和英国）之间的战争外的一切战争都包含在内。比如两个小国之间的常规战争，恐怖袭击，生化战，大规模杀伤性冲突等都包含在战争险的范围内。把核战争和G5之间的战争排除在外，大概是因为保险公司觉得如果真有那么一天，人类离毁灭也差不多了吧，还保什么飞机啊。

这其中一个比较特殊的情况是，如果飞机从雷达上消失了，也就是失联，保险公司应该如何赔付？这种情况下，保险公司不会马上赔付，或者马上全额赔付。通常可以如下两个步骤，1）等待一段时间确认飞机确实无法找到，比如60天，飞机将被确认为丢失；2）由于不确定失联的原因，确定全损后，其中50%的金额按照机身一切险（Hull All Risk）进行赔付，另外50%的金额按照战争险（Hull War Risk）来赔付。

哪位问了，两个险种所赔偿的金额一样啊，对投保人有啥却别？嗯，对投保人还真没啥区别，但是对保险公司就大不一样了，因为如前所述，一份飞机保单背后是许许多多的保险公司，每一家保险公司所承保的险种和份额并不相同，因此是按照机身一切险去理赔还是按照战争险去理赔，自然大有不同。

2.责任险（Liability Risk）：

所谓责任险，是指运营该资产可能对除飞机以外的人或物造成经济损失或者人身伤害的风险，比如飞机撞大树，除了飞机自身有毁损外，把树也撞倒了，树表示很无辜，你得扶我起来，赔偿我医药费和精神损失费等。大家应该也看出来了，这责任险可大可小，小到花花草草，大到两座摩天大楼和上千条命。

具体而言，责任险也可以分为下面几个类别：

1）旅客责任险 Passenger Liability (including baggage)

2）货物邮件责任险 Cargo and Mail Liability

3）第三者责任险 Aircraft Third Party Liability

其中前两者是飞机自身运输的人和物品，而后一种是飞机运行过程中造成的其他的人员伤亡（bodily injury）或者财产的损失（propertydamage）。

跟机身险一样，责任险也会由两种原因引起，一种是普通原因（比如天气，比如机械故障等），另一种是战争原因。也就是说两者的保险对象是一致的，但是由于引发原因的不同，保险会分设不同险种并收取不同的费率。

而说到航空业的战争责任险，有一个事件是绕不过去的，这个事件永久性的改变了飞机保险行业。没错，就是911。其实在911以前的几年时间里，航空保险业就不是很景气，全行业每年的理赔金额往往大大超出所收取的保费金额（通常为几亿美金），因此也导致保险公司可提供的保险份额在逐年降低以及保险费率逐年提高。

而仅仅911这一个事件所引发的保险业理赔金额就高达321亿美元，整个保险行业面临巨大的损失。而当时保险行业也迅速做出决定，在2011年9月17日，全球所有参与飞机保险业务的保险公司共同宣布，取消战争责任险，并于7日后生效。什么意思呢，就是911那四架出了事的飞机造成的损失，我们认了，但是后面如果再有这种事，不好意思，哥不陪你玩了。

嗯，其实也不是完全玩不了，保险公司们经过重新计算，要求收取更高的费率和更小的理赔范围。总之，经过这样调整后，航空公司们以后将为此付出高昂的保险成本，而收益呢，看恐怖分子的心情。这就有些划不来，因此，在双方僵持不下的情况下，美国政府在2002年悍然颁布了一个临时法案：恐怖主义风险保险法案（Terrorism Risk Insurance Act），该法案将美国政府定为遭受灾难性恐怖袭击后保险业的终极保障。