Break costs，字面上可以译为违约金。不同银行对于break costs 存在不同的叫法，比较常见的除了break costs以外，还有economic costs，exit fees， early repayment adjustment fees或者 prepayment fees。

break costs的产生，其实是由于贷款在固定利率贷款期限截止之前发生的一些变动，银行所需要产生的花销，以至于给银行所带来的经济损失。所产生的的变动可能是以下几个方面：

贷款全部付清；

额外还款；

贷款从固定利率贷款转到浮动利率贷款或其他固定利率贷款；或

由于贷款拖欠，银行要求提前结束固定利率贷款合约等。

以上的这些相对较大的变动，发生在固定利率贷款期限期间，都会给银行带来经济损失。

至于break costs的产生机制，就涉及银行为客户发放贷款背后的运作机制了。有的银行为了在指定固定利率贷款期限期间以固定利率向客户发放贷款，在这期间银行可能会通过向其他渠道，比如银行、个人存款等进行借款。银行向借贷市场贷款所需支付的利息，就是银行需要花费的开销。就像贷款客户想银行还款 一样，银行也有一位需要向借贷市场的借贷方偿还你的贷款或者继续 以固定利率的方式向借贷方偿还的。这种情况下，如果客户对贷款有变动，比如在固定利率贷款期限之前还清贷款，银行需要计算出银行与自己借贷方之间的贷款协议被打破而产生的的损失和花销，银行需要从客户收取break costs来弥补因客户的需求变动给银行带来的损失。

至于break costs的计算方式，以NAB 的economic costs的计算为例，economic cost一般有以下几个因素计算：

需要还款的贷款数额；

固定利率期限所剩的时间；

合约中要求的贷款还款；

固定利率期限开始时银行的花销等。